信用カードをゼロから始める

首先、いくつかの用語の説明をしましょう：

銀行カードは ** クレジットカード（credit card）とデビットカード（debit card）** に分けられます。
クレジットカードは、銀行が信用に基づいて一定の限度額を与え、指定された返済日までに返済するものです。通常、クレジットカードは返済能力が十分な人（つまり働いている人）にのみ発行されますが、招商銀行のファーストカードなどの例外もあります。
デビットカードは、直接銀行口座の残高を使用して支払いを行います。成人であれば（一部の場合は未成年でも）カードを取得できます。

温暖（ウェンヌァン）：クレジットカードの特典が削減されること（特定の特典がキャンセルされたり、特典のレベルが下がることを指す）

年会費（ネンカイヒ）：クレジットカードを 1 年間使用するために支払う必要のある費用（有効化日から計算）
免年会費（メンネンカイヒ）：一定のポイント数 / 消費回数を達成することで年会費を免除することができる

では、なぜデビットカードではなくクレジットカードを使う必要があるのでしょうか？

クレジットカードには 1 か月の無利息期間があり、1 か月分の資金利息を得ることができます。たとえば、1 か月に 1 万円の消費を行った場合、現在の 2% の年利に基づいて 1 年間で約 200 円のキャッシュバックが可能です。
銀行は通常、デビットカードよりも多くの特典を提供しています。例えば、招商銀行では、一回の消費で 18 元支払うと抽選ができ、基本的には 0.1〜3 元のキャッシュバックがもらえます。
同時に、クレジットカードの利用で銀行のポイントを貯めることができ、ポイントは航空マイル（自分で使わなくても航空券を売ってキャッシュバックすることもできます）やギフトなどに交換することができます。
高級なクレジットカードには非常に価値のある特典が付属しており、国内 / 国際の空港ラウンジ、トップクラスの病院の予約、ロードサービス、送迎サービス、歯のクリーニング、健康診断など、さまざまな特典があります。

では、次に本題に入りましょう。どのクレジットカードを申し込むべきでしょうか？それはカードの利用目的と個人の条件によります。

現在の状況では、クレジットカードの特典は主に以下のカテゴリに分けられます：

総合カテゴリ。代表的なカード：招商銀行のクラシックホワイトカード
旅行カテゴリ。代表的なカード：農業銀行のエッセンスホワイトカード、建設銀行のビッグマウンテンホワイトカード、工商銀行のストラグルホワイトカード
キャッシュバックカテゴリ。代表的なカード：交通銀行のスーパー V カード、広発銀行のドラゴンエンペラーカード、浙商銀行のボーナスカード、HSBC パルスカード
航空会社カテゴリ。代表的なカード：主要な航空会社の提携カード
車所有者カテゴリ。代表的なカード：...

以下では、いくつかの一般的に使用されるクレジットカードを紹介します。

招商銀行クラシックホワイトカード#

標準的なプラチナカードで、幅広い特典が付いています。

年会費#

3600 元（付属カード 2000 元）

1 万ポイントを使用して年会費を交換することができます。付属カードの年会費も 5000 ポイントが必要です。

通常、20 元で 1 ポイントを獲得できるため、年会費を免除するには年間で 20 万元の消費が必要ですが、誕生日当日には 10 倍のポイントが付与される活動があり、誕生日当日に 2 万元の消費で年会費が免除されます。

特典#

年に 1 回の無料健康診断（価値 120 元）
年に 1 回の歯のクリーニング（価値 100 元？）
年に 6 回、300 元でホテルの予約ができる機会（休日も利用可能）
年に 6 回、国内の空港ラウンジ利用権 6 回
年に 12 回、ゴルフ練習場の利用権 12 回
1500 ポイント = 2000 東航 / 中国航空のマイルに交換可能；1800 ポイント = 2000 アジアマイルに交換可能で、年間上限は 5 万マイルです
遅延補償：遅延 3〜5 時間で 600 元、6 時間以上で 2000 元の補償が受けられます。年間の補償回数は 12 回または 2 万元で、フライトキャンセルの場合は 100 元、返航の場合は 600 元の補償が受けられます。

カード発行条件#

現在の条件は厳しくなっており、金葵花（50 万元の預金）が必要です。

農業銀行エッセンスホワイトカード#

無制限の空港ラウンジ利用が最も簡単なカードで、年会費も非常に簡単に免除できます。

年会費#

800 元（付属カード 500 元）

5 万ポイントを使用してメインカードとサブカードの初年度の年会費を交換することができます。付属カードの年会費も 5000 ポイントが必要です。

いくつかの購入で次年度の年会費を免除することができます。

通常、1 元で 1 ポイントを獲得できるため、年会費を免除するには年間で 5 万元の消費が必要ですが、WeChat の 5 倍ポイントパッケージ（7 月に終了）があり、メインカードとサブカードの合計消費額が 1 万元で年会費が免除されます。

特典#

3 回のトップクラス病院の予約
無制限の空港ラウンジ利用
ロードサービス
12500 ポイントで 500 東航または海航のマイルに交換可能

カード発行条件#

体制内の年収が 20 万元を超えること

体制外の年収が 30 万元を超えること

公積金の支払基数に基づく

建設銀行ビッグマウンテンホワイトカード#

年会費は免除が難しいですが、特典はエッセンスホワイトカードよりも優れています。

年会費#

メインカード：1800 元 / 年
付属カード：1200 元 / 年

年会費免除ポリシー：

メインカード：2024 年 1 月 1 日から 2024 年 12 月 31 日まで、40 万ポイントでメインカードの年会費を交換できます。付属カードの年会費は 20 万ポイントで交換できます。
付属カード：2024 年の間に付属カードを申し込むと、年会費が免除されます。有効期間内に年会費が免除されます。付属カードは現在、建設銀行のアプリで直接申し込むことができます。

消費基準達成によるポイント付与活動：

2024 年 1 月 1 日から 6 月 30 日まで、初めてロンカカードエクスクルーシブプラチナムカードを申し込み、そのカードで任意の金額を消費すると、10 万の総合ポイントを獲得できます。上限は 1 万 5000 名です。

特典#

ビジネストラベル

ラグジュアリーホテル 1 泊：
- 2024 年 1 月 1 日から 2024 年 12 月 31 日まで、1 泊のホテル予約特典を利用できます。高級ホテルに宿泊するために「398 元 + 1000 ポイント」または「998 元 + 1000 ポイント」を交換することができます。
国内空港 / 高速鉄道駅送迎サービス：
- メインカード会員は年に 3 回、国内の空港 / 高速鉄道駅送迎サービスを利用できます。カード発行後に自動的に付属されます。消費基準を達成すると追加で 1 回もらえます（2024 年 1〜3 四半期に 6 万元の消費基準を達成し、当四半期の次の月の 15 日までに追加の 1 回をもらえます。最大 1 回）。
グローバル空港ラウンジサービス：
- 自然年度に 5 回のグローバル Priority Pass 空港ラウンジサービスを利用できます。世界 90 カ国と 275 都市をカバーしています。
国内空港ラウンジサービス：
- 自然年度に 40 以上の建設銀行指定国内空港ラウンジサービスを無制限に利用できます。
代行運転特典：
- 年に 6 回、国内の片道 50 キロ以内の代行運転特典を利用できます。自然年度で計算されます。

スポーツとフィットネス

尊享白金カードで四半期に累計 3 万元の消費を達成すると、翌月の 15 日までに 2 ポイントのスポーツポイントを獲得できます。各顧客は年間 1 回のみ利用できます。活動期間：2024 年 1〜3 四半期（自然四半期で累計）；予約期間：2024 年 4〜12 月、期限切れになります。

事故保険 / 航空遅延保険

遅延保険の詳細はまだ更新されていませんが、昨年と同じと予想されます。カードをアクティブにすると自動的に保護され、カードを使用して支払う必要はありません。4 時間の遅延で 1000 元の補償があり、年間上限は 5000 元を超えません。

健康特典

年に 6 回のトップクラス病院の専門外来予約およびガイドサービスを利用できます。本人と 2 人の親族（計 3 人）で共有できます。
建設銀行の支店での優先サービス。

付属カードの特典#

付属カードの初回は年会費が免除されます。
ホテル、代行運転、送迎サービスなどの特典はありませんが、遅延保険、PP、空港ラウンジサービスなどのその他の特典はメインカードと同じです。

カード発行条件#

建設銀行の給与振込が容易ですが、その他の収入 / 資産状況によります。

広発銀行ドラゴンエンペラーカード#

カードを簡単に発行でき、無制限の空港 / 高速鉄道駅ラウンジ特典を持つ人に適しています。唯一の欠点は年会費が免除できないことですが、キャッシュバックで元を取ることができます。

年会費ポリシー#

固定の年会費は 480 元 / 年で、免除できません！

主な特典#

無制限の広発自営空港 / 高速鉄道駅ラウンジ利用
ドラゴンテン高速鉄道ラウンジ 2 回 / 年
ドラゴンテン空港ラウンジ 1 回 / 年
WeChat/Alipay/UnionPay での消費のキャッシュバック 1％、プラチナカードの場合は 1 人月最大累積 200 元のキャッシュバック、最大使用 100 元のキャッシュバック
以下の特典から 2 つを選択：
- メイタン / 抖音 / 得物 / 喜茶 / スターバックス / マクドナルドのキャッシュバック 10％、プラチナカードの場合は 1 人月最大累積 200 元のキャッシュバック、最大使用 100 元のキャッシュバック
- 当月のカード使用金額が 3000 元または 12 回以上の場合、映像 / 読書 / フィットネス / ゲームの 4 つの興味特典パッケージから 1 つを選ぶことができます

カード発行条件#

非常に簡単に発行できます

交通銀行スーパー V キャッシュバックカード#

組み合わせカードで、1 枚のカードは UnionPay、もう 1 枚のカードは Visa です。非常に見た目が良いです！！！
欠点は、UnionPay のキャッシュバックの上限が 1 か月 50 であり、3 か月しか持続しないことです。海外で 10% キャッシュバックは魅力的に見えますが、私は 5 月に 700 ドルを消費してもまだキャッシュバックが届いていません。カスタマーサービスとのやり取り中です...

年会費#

初年度は免除、消費 6 回で次年度も免除

主な特典#

テンセント特典 6 つから 1 つを毎月受け取る（価値 240 元）：毎月カードを使用して WeChat Pay で単一の支払いが 199 元以上の場合、6 つのカード特典のうち 1 つを選ぶことができます。通常は 20 元の返済クーポンを選びます。毎月 20 元を無料で受け取ることができます。
毎月 4000 元の返済手数料免除枠：UnionPay で無料返済ができます
国内キャッシュバック：カード発行後の最初の 3 か月で消費ごとにキャッシュバックがあり、最大 10％です。キャッシュバック率は消費金額によって区間分けされます：
- 10 元≤X≤100 元の単一の消費の場合、1 元のキャッシュバックがあります
- 100 元 < X≤150 元の単一の消費の場合、1.5 元のキャッシュバックがあります
- 以降も同様に、最大 10 元のキャッシュバックがあります。毎月最大 50 元のキャッシュバックがあります。
毎年 3 回の無料海外空港ラウンジ：龍腾ラウンジを利用します。まあまあですが、何もないよりはマシです
Visa での海外 10% キャッシュバック、1 か月の上限は 1000 ドル（100 ドルキャッシュバック）ですが、私は 1 か月半以上消費してもキャッシュバックが届いていません。疑問符がついています

カード発行条件#

非常に簡単に発行できます

HSBC パルスカード#

年会費#

初年度は免除、音声電話で次年度の年会費も免除されます。

特典#

リワードマネー：消費に応じて一定の割合のリワードマネー（rc）を獲得し、1rc は 1hkd の請求書を免除することができます（つまり、1rc=1hkd）
ただし、rc は非常に高い比率でマイルと交換することができ、不要な rc は 1rc：1.05 元の比率でオンラインで販売することもできます。つまり、1rc の価値は約 1.05 元です
航空会社のマイルと交換することもできます：1rc は 10 アジアマイル（アジアマイルは現在 10％のボーナスが付いているため、実際には 1：11 の比率です）、英航、シンガポール航空のマイルに交換することができます。Premier カードを持っている場合、英航、シンガポール航空のマイルの交換比率を 1：15 まで引き上げることができます。

キャッシュバック：
- 基本キャッシュバック率 0.4％
- WeChat Pay での主要なスキャンまたは支払い / Apple Pay チャネルでの支払いに追加の 2％
- 人民元 / 香港ドルの消費に追加の 2％（World of Rewards に登録後）
- 新規顧客は 60 日以内に 8000hkd の消費で 800rc のボーナスを獲得できます（約 10％）
- 8000hkd を超える部分には、Travel Guru メンバーシッププログラムに登録後、追加の 3％のボーナスが付与されます（最大 600rc）

基本的なキャッシュバック率は 0.4+2+2=4.4％です
新規顧客の最初の 8000hkd の消費のキャッシュバック率は 4.4+10=14.4％です
新規顧客の 8000hkd〜28000hkd の範囲のキャッシュバック率は 4.4+3=7.4％です
新規顧客の 28000hkd を超える範囲のキャッシュバック率は 4.4％です

カード発行条件#

HSBC 香港口座が必要で、内地の卓越（HSBC 資産 50 万元）で香港で口座開設するか、香港で口座開設する必要があります。

カードを発行するためには、香港の HSBC 口座に 10,000hkd 以上の預金をする必要があります。10,000hkd に対応するクレジットカードの限度額は約 5,000hkd です。